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你省了多少?進入2021年 LPR房貸降息效應顯現

新年伊始,廣大購房者的心情可謂“一松”“一緊”。1月1日起,部分存量個人房貸利率迎來重新定價,選擇以LPR定價的房貸一族,月供將在2021年發生變化:少則月供可減少幾十元,多則上百元。另一方面,央行、銀保監會分檔設定房地產貸款集中度管理要求,這個新“樓市緊箍咒”的影響也將在2021年1月后逐漸體現。這些新變化會讓購房者的錢袋子松還是緊?對樓市走向又有何影響?

5000元月供能省約百元

“我的月供比去年少了100多元!2021年的第一天,南寧市民何女士收到來自銀行的“新年利市”——銀行短信提示,她的住房貸款年利率于1月1日調整至5.75%。

算下來,何女士名下80萬元的住房貸款20年期、等額本息還款,去年每月還貸金額為5731元,今年變成了每月還貸5616元,減少115元,“每月房貸減少還是挺驚喜的。我還需要還貸18年,假設未來都按5.75%的年利率還貸款,我一共能節省2萬多元的利息支出”。

根據央行推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換工作的安排,2020年3月1日至8月31日,各大銀行啟動轉換工作,無論是選擇固定利率還是LPR定價,客戶都有一次選擇權。2020年,5年期以上LPR經歷兩次下調后降至4.65%,較2019年末累計下調了15個基點(0.15%)。這意味著,在2021年1月1日重定價日時,選擇LPR浮動利率新模式的購房者可享受基點下調所帶來的月供減少。

南寧一家國有銀行個貸中心負責人表示,不論原來房貸利率是基準利率上浮一定比例,還是享受折扣,假設貸款100萬元、30年等額本息還款,約定每年1月1日為重定價日的購房者,自2021年1月1日起月供將減少80~90元。

房貸申請變難?

在房貸享受到“降息”利好的同時,央行、銀保監會2021年元旦前發布房地產貸款新規也生效了。

這是房地產市場的又一重磅政策,主要是給銀行分檔設置房地產貸款余額占比上限和個人住房貸款余額占比上限,“超線”的銀行必須限期整改!皟傻兰t線”也被市場形容為新的“樓市緊箍咒”。對此,不少計劃近期貸款買房的人士擔心房貸申請變難、房貸利率走高。

南寧一家股份制商業銀行房貸工作人員告訴記者,按照2020年上市銀行中報披露的數據來看,目前超出上限的銀行數量并不多。針對超出上限的銀行機構,監管部門也設置了一定的過渡期,維護市場平穩過渡。短期內,對房貸影響有限。

1月11日,記者走訪南寧多家銀行網點,多名個貸經理反饋沒有接到房貸變化的相關通知,年初貸款額度比較充足,房貸審批的速度和放款效率未見變化。

不過,銀行業內人士也表示,由于資金量比較小,在央行設置限定的范圍下,小銀行未來的房貸額度空間會縮小,其貸款利率可能會比較高一點。

樓市影響幾何

房貸利率松一口氣,房地產貸款卻迎來新的“緊箍咒”,兩大變化落地之下,對2021年的樓市有何影響呢?多名銀行業人士認為,2021年的房貸利率大趨勢還會保持穩定,剛需買房人還是受惠的。但是在“房住不炒”基調下,投資性買房受到抑制。

銀行人士表示,截至2020年12月,5年期及以上LPR已連續8個月保持不變,央行更多的引導推動金融系統對實體經濟減負。此外,央行2020年四季度例會強調“穩字當頭”。應該說,2021年在外部不確定性猶存背景下,LPR報價基礎有望保持穩定。

采訪中,銀行人士認為購房更應該考慮的是自身實際。自住型剛性需求,不妨趁早出手。買房投資,則建議不要被降低的房貸利率沖昏頭腦,而是應該從樓市調控政策以及房價走勢進行從長遠考慮。

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